전세를 구하실 때 가장 먼저 부딪히는 것은 「내가 얼마까지 빌릴 수 있나」입니다. 그런데 그 답이 한 줄로 안 나옵니다. 소득, 자산, 집의 보증금, 지역이 다 걸려 있기 때문입니다.
버팀목 전세자금대출은 그중에서도 금리가 낮은 축입니다. 대신 조건이 촘촘합니다.
이 글은 조건 → 한도 → 금리 → 기한 순으로 정리했습니다. 특히 놓치면 끝나는 기한 두 가지를 앞에 적었습니다.
01⚠️ 먼저 — 놓치면 끝나는 것 둘
✅ 나는 받을 수 있을까?
계약금을 먼저 내야 신청이 됩니다 — 「임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자」가 조건입니다
신청 기한은 3개월 — 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내입니다
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
대출이 나올지 모르는 상태에서 계약금을 먼저 넣어야 하는 구조입니다. 그래서 계약 전에 은행에 미리 물어보는 것이 중요합니다.
계약을 갱신하실 때도 3개월입니다. 갱신일로부터 3개월 이내에 신청하셔야 합니다.
02누가 되나
기본 요건
✅ 나는 받을 수 있을까?
민법상 성년인 세대주
무주택 세대주 — 세대원 전원이 무주택이어야 합니다
부부 합산 연소득 5천만원 이하
순자산 3.45억원 이하 (2026년 기준)
신용도 양호 — 연체·부도·금융질서문란정보 등이 있으면 안 됩니다
공공임대주택에 살고 있지 않을 것
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
「세대원 전원 무주택」을 놓치기 쉽습니다. 본인만 무주택이면 되는 것이 아닙니다.
소득 기준이 올라가는 경우
여기에 혁신도시 공공기관 종사자, 재개발 세입자, 위험건축물 이주자도 6천만원 이하로 넓어집니다.
「5천만원이 넘어서 안 되겠지」 하고 접지 마십시오. 신혼부부는 7.5천만원까지입니다.
03어떤 집이어야 하나
✅ 나는 받을 수 있을까?
전용면적 85㎡ 이하 (수도권 제외 읍·면지역은 100㎡ 이하)
주거용 오피스텔도 됩니다
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
보증금 한도
집의 보증금이 이 금액을 넘으면 대출 자체가 안 됩니다. 집을 보실 때 이 선부터 그어 두십시오.
04얼마까지 빌리나
그런데 「전세금액의 몇 %」도 걸립니다
✅ 나는 받을 수 있을까?
일반가구 — 전세금액의 70% 이내
신혼·2자녀 이상 — 전세금액의 80% 이내
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
둘 중 낮은 쪽이 실제 한도입니다.
예를 들어 — 수도권 일반가구가 보증금 1.5억원 집을 구하신다면,
- 70% = 1.05억원
- 한도 = 1.2억원
- → 낮은 쪽인 1.05억원이 나옵니다
보증금 2억원이라면 70%는 1.4억인데 한도가 1.2억이라 1.2억입니다. 이 계산은 이 글이 한 것이고 실제 승인액은 심사에 따라 다릅니다.
나머지는 내 돈으로 채워야 합니다. 최소 30%(신혼·2자녀는 20%)는 있어야 한다는 뜻입니다.
05금리 — 연 2.5~3.5%
1.2억원을 빌리면 이자가 얼마인가 (이 글의 계산입니다)
8천만원이면 연 2.5%에 월 약 16만 7천원, 연 3.5%에 월 약 23만 3천원입니다.
⚠️ 공식 상환방법은 일시상환 또는 혼합상환입니다.
위 표는 원금을 나눠 갚는 혼합상환액이 아니라 대출원금에 금리만 단순 적용한 이자 예시입니다. 실제 월 납입액은 선택한 상환방법과 실행일수에 따라 달라집니다.
우대금리 — 하나만 골라집니다
서로 중복이 안 됩니다. 해당되는 것 중 가장 큰 하나가 적용됩니다.
1자녀 우대는 4년간, 최대 12년으로 안내되어 있습니다.
이건 중복이 됩니다
✅ 나는 받을 수 있을까?
월세대출 성실납부자 — 0.2%p
전자계약 체결 — 0.1%p (2026년 12월 31일 신규 접수분까지, 최초 대출기한 1회)
심사로 산정된 대출 가능액의 30% 이하만 신청 — 0.2%p (대출실행일부터 최대 4년)
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
전자계약 0.1%p는 챙기기 쉬운 것입니다. 계약할 때 부동산에 「전자계약으로 하겠다」고 말씀하시면 됩니다.
⚠️ 우대 적용 뒤 최종금리는 원칙적으로 연 1.0% 아래로 내려가지 않습니다.
우대 적용 상한과 실제 적용 여부에는 예외가 있으므로, 수탁은행의 서류 심사 결과를 확인하십시오.
06얼마나 오래 쓰나
✅ 나는 받을 수 있을까?
기본 2년
최장 10년
10년을 다 쓴 뒤에도 미성년 자녀 1명당 2년씩 추가 — 최장 20년
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
아이가 있으면 더 오래 쓸 수 있습니다. 20년이면 전세를 사는 동안 거의 계속입니다.
갚는 방법과 비용
✅ 나는 받을 수 있을까?
일시상환 또는 혼합상환 중 선택
중도상환수수료 없음
인지세는 고객과 은행이 각 50% 부담
보증서 담보로 취급하면 보증료가 별도
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
대출금은 원칙적으로 임대인 계좌로 입금됩니다. 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인되는 경우에는 임차인 계좌로 받을 수 있습니다.
07어디에 신청하나
취급 은행 일곱 곳입니다.
✅ 나는 받을 수 있을까?
우리은행 1599-0800
국민은행 1599-1771
하나은행 1599-1111
NH농협 1588-2100
신한은행 1599-8000
iM뱅크 1588-0956
부산은행 1800-1333
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
물어볼 곳
✅ 나는 받을 수 있을까?
마이홈 콜센터 1600-1004 (평일 09:00~18:00, 점심 12:00~13:00)
자산심사 상담 1551-3119
주택도시보증공사 1566-9009 · 주택금융공사 1688-8114
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
자산심사 상담 번호가 따로 있는 것을 눈여겨보십시오. 순자산 3.45억원을 어떻게 세는지가 헷갈리는 자리라 전용 창구를 두었습니다.
08보증서는 따로입니다
이 대출을 받으려면 보증서가 필요합니다. HUG(주택도시보증공사) 또는 HF(한국주택금융공사) 중 한 곳에서 나옵니다.
어느 쪽이 되는지는 집과 사정에 따라 갈리고, 대개 은행에서 안내받습니다.
⚠️ 보증이 안 나오면 대출도 안 나옵니다. 계약금을 넣은 뒤에 막히면 그 돈이 위험하니, 계약 전에 은행에 시세와 등기부를 들고 가 물어보십시오.
09누구에게 맞고 누구에게는 아쉬운가
맞는 분
✅ 나는 받을 수 있을까?
무주택 세대주이고 세대원 전원 무주택이다
부부합산 소득이 5천만원 이하(신혼 7.5천만원)다
순자산 3.45억원 이하다
수급자·한부모·다자녀다 — 금리가 크게 내려갑니다
아이가 있다 — 최장 20년까지 늘어납니다
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
아쉬운 분
✅ 나는 받을 수 있을까?
집 보증금이 한도를 넘는다 — 수도권 일반가구는 3억원까지입니다
자기 돈이 30%가 안 된다 — 전세금액의 70%까지만 나옵니다
세대원 중에 주택이 있다 — 전원 무주택이어야 합니다
계약금 낼 돈이 없다 — 5% 이상을 먼저 내야 신청이 됩니다
잔금·전입 후 3개월이 지났다 — 기한을 넘겼습니다
모두 표시되면 신청할 수 있습니다.
10이 글에서 다루지 않는 것
- 순자산 3.45억원의 계산 방법 — 자산심사 상담 1551-3119가 전용 창구입니다.
- 청년전용 버팀목의 별도 조건 — 나이·한도가 다른 별도 상품입니다.
- 보증기관(HUG·HF)의 차이와 보증료 — 보증 쪽 안내에서 보셔야 합니다.
- 필요 서류와 심사 기간 — 은행마다 다를 수 있습니다.
11자주 묻는 질문
소득 기준이 얼마인가요?
부부 합산 연 5천만원 이하입니다. 신혼부부는 7.5천만원, 2자녀 이상·다자녀는 6천만원까지입니다.
자산 기준은요?
순자산 3.45억원 이하입니다(2026년 기준). 계산이 헷갈리면 자산심사 상담 1551-3119로 물어보십시오.
얼마까지 빌리나요?
일반가구는 수도권 1.2억원, 그 밖 8천만원입니다. 다만 전세금액의 70% 이내라는 조건도 함께 걸려 낮은 쪽이 한도가 됩니다.
오피스텔도 되나요?
주거용 오피스텔이면 됩니다. 전용면적 85㎡ 이하(수도권 제외 읍·면은 100㎡ 이하)여야 합니다.
금리가 얼마인가요?
연 2.5~3.5%입니다. 수급자·차상위·한부모는 1.0%p 내려갑니다.
우대금리를 여러 개 받을 수 있나요?
수급자·한부모·장애인·다문화·노인부양·고령자·자녀 관련 기본 우대는 서로 중복되지 않고 하나만 적용됩니다. 전자계약(0.1%p), 월세대출 성실납부(0.2%p), 산정 가능액의 30% 이하 신청(0.2%p)은 서로 중복 적용할 수 있지만 최종 적용은 은행 심사로 정해집니다.
언제까지 신청해야 하나요?
잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내입니다. 갱신은 갱신일로부터 3개월 이내입니다.
계약 전에 신청할 수 있나요?
안 됩니다. 계약을 맺고 임차보증금의 5% 이상을 낸 뒤에 신청합니다.
얼마나 오래 쓸 수 있나요?
기본 2년, 최장 10년입니다. 미성년 자녀 1명당 2년씩 추가돼 최장 20년까지 됩니다.
어떻게 갚나요? 중간에 갚으면 수수료가 있나요?
일시상환 또는 혼합상환 중 선택할 수 있고 중도상환수수료는 없습니다. 실제 월 납입액은 선택한 방식에 따라 다릅니다.
12결론
이 대출에서 가장 위험한 순간은 계약금을 넣는 때입니다.
순서가 거꾸로입니다 — 계약을 맺고 보증금의 5% 이상을 먼저 내야 신청이 됩니다. 대출이 나올지 모르는 상태에서 돈이 먼저 나갑니다. 그래서 계약 전에 은행에 물어보는 것이 이 글에서 가장 중요한 이야기입니다.
기한은 3개월 — 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터입니다. 「잔금 치르고 나서 천천히」가 아닙니다.
한도는 두 숫자 중 낮은 쪽 — 지역별 한도(수도권 일반 1.2억)와 전세금액의 70% 중 작은 것입니다. 내 돈이 최소 30%는 있어야 합니다.
접지 마실 분 — 신혼부부는 7.5천만원까지입니다. 5천만원만 보고 포기하지 마십시오. 그리고 수급자·한부모는 금리가 1.0%p 내려갑니다.
지금 하실 한 가지 — 집을 정하기 전에 취급 은행 한 곳에 전화해 넷을 물으십시오 — 「제 소득·자산으로 얼마까지 됩니까」, 「이 집이 조건에 맞습니까」, 「보증이 나옵니까」, 「제가 받을 수 있는 우대금리가 무엇입니까」. 자산 계산이 헷갈리면 1551-3119가 전용 창구입니다.
13출처와 확인일
- 주택도시기금 「버팀목전세자금」 공식 상품안내 — 대상·소득·2026년 자산 3.45억원·대상주택·보증금·한도·대출비율·연 2.5~3.5% 금리·우대금리·신청기한·기간·상환방법·비용·중도상환수수료·취급은행 — 확인일 2026년 8월 18일
- 주택도시보증공사 전세보증 상품안내 — HUG 보증의 세부 조건을 확인할 공식 창구 — 확인일 2026년 8월 18일
- 한국주택금융공사 전세자금보증 안내 — HF 보증의 세부 조건을 확인할 공식 창구 — 확인일 2026년 8월 18일
⚠️ 이 글의 계산에 대하여. 「보증금 1.5억이면 1.05억, 2억이면 1.2억」과 「1.2억 연 2.5%면 월 25만원」은 이 글이 직접 계산한 값입니다(대출비율과 한도 중 낮은 쪽, 이자만 단순 계산). 실제 승인액과 상환액은 심사와 상환방식에 따라 달라집니다. 공식 계산이 아닙니다.
이 글은 2026년 8월 19일 기준으로 공식 상품안내를 다시 확인했습니다. 순자산의 개인별 계산 결과, 청년전용 버팀목의 별도 조건, 보증기관별 실제 보증료, 필요 서류와 심사 기간은 개인·은행·보증기관에 따라 달라 단정하지 않았습니다. 소득·자산·금리는 바뀔 수 있으므로 신청 전에 주택도시기금 공식 상품안내와 수탁은행에서 다시 확인하시기 바랍니다. 이 글은 특정 대출을 권유하지 않으며, 상환 능력을 넘는 대출은 권하지 않습니다. 잘못된 내용이 있으면 알려주시면 확인해 고치겠습니다.